Ottenere un finanziamento, sia per scopi personali che per avviare o espandere un’attività, può spesso sembrare un processo complicato e scoraggiante. Tra iter burocratici lunghi e contorti, richiesta di una vasta gamma di documenti e verifiche da parte degli enti creditori spesso molto stringenti e poco chiare, l’utente si trova a scalare una montagna davvero difficile e sovente preferisce rinunciare piuttosto che perdere tempo, con il rischio sempre presente di non ottenere ciò di cui ha bisogno.
Tuttavia, con la giusta preparazione e conoscenza dei passaggi chiave, è possibile rendere la procedura molto più semplice e accessibile per ottenere le risorse economiche necessarie per i propri obiettivi.
Valutare le proprie esigenze
Il primo passo fondamentale è quello di valutare attentamente le proprie esigenze finanziarie. Chiedetevi di quanto denaro avete bisogno, per quale scopo e entro quale tempistica. Questo vi aiuterà a individuare il tipo di finanziamento più adatto alle vostre necessità, come un prestito personale, un mutuo o un finanziamento aziendale.
Migliorare il proprio profilo creditizio
Il vostro profilo creditizio è, come intuibile, uno dei fattori chiave che i finanziatori prenderanno in considerazione. Assicuratevi di avere un punteggio di credito elevato, senza ritardi nei pagamenti o debiti in sospeso. Potete lavorare su questo aspetto monitorando regolarmente il vostro rapporto di credito e correggendo eventuali errori.
Raccogliere la documentazione necessaria
Le banche e gli istituti di credito, come accennato in precedenza, richiederanno una serie di documenti per valutare la vostra richiesta di finanziamento. Questi possono includere buste paga, dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari, business plan (per i finanziamenti aziendali) e altro ancora. Assicuratevi di avere tutto il materiale a portata di mano prima di iniziare il processo di richiesta, così da ridurre al minimo le attese e le perdite di tempo.
Confrontare diverse opzioni di finanziamento
Sul mercato esistono numerose opzioni di finanziamento, come ad esempio i prestiti istantanei, molto richiesti negli ultimi anni, ognuna con caratteristiche e condizioni diverse. Fate ricerche approfondite, confrontate i tassi di interesse, le commissioni e i requisiti di ogni istituto finanziario o piattaforma di crowdfunding, trovando la soluzione più adatta alle vostre esigenze.
Presentare una richiesta solida
Quando sarete pronti a presentare la vostra richiesta di finanziamento, assicuratevi che sia ben strutturata e completa. Spiegate chiaramente lo scopo del finanziamento, la vostra capacità di rimborso e qualsiasi altro dettaglio rilevante. Una presentazione professionale e convincente aumenterà le vostre possibilità di approvazione e porterà a una maggiore fiducia per l’ente creditore.
Essere preparati per il processo di approvazione
Il processo di approvazione del finanziamento può variare a seconda dell’istituto e del tipo di finanziamento richiesto. Siate pronti a fornire ulteriori informazioni o documentazione se richiesto, e siate pazienti durante l’attesa della decisione finale.
Le forme di finanziamento più diffuse
Come detto esistono innumerevoli forme di finanziamento e dipendono dalle proprie esigenze personali. In linea di massima, i più diffusi sono i prestiti personali, concessi dalle banche o da altre istituzioni finanziarie per scopi personali. Possono essere utilizzati per coprire spese come ristrutturazioni, acquisti di beni durevoli, spese mediche o altro. Solitamente hanno tassi di interesse fissi e tempi di rimborso che vanno da 1 a 7 anni.
Anche le carte di credito rappresentano a tutti gli effetti un finanziamento in quanto offrono una linea di credito rotativa che può essere utilizzata per vari scopi personali. Come noto, sono convenienti per spese occasionali, ma i tassi di interesse possono essere più elevati rispetto ad altri finanziamenti ed è importante mantenere un basso rapporto tra debito e limite di credito per preservare il proprio profilo creditizio.
Gli Home equity loan o linee di credito sono tipologie di finanziamento che utilizzano il valore della propria casa come garanzia. Possono offrire tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti personali, ma richiedono ovviamente di avere un adeguato patrimonio immobiliare. Vengono impiegati spesso per finanziare progetti di ristrutturazione, acquisti importanti o consolidamento del debito.
Tra le categorie maggiormente diffuse troviamo certamente il credito al consumo e il finanziamento per l’automobile: i negozi e i concessionari offrono questo servizio, legato a un istituto di credito, per poter acquistare prodotti, di solito grandi elettrodomestici, come televisori o frigoriferi, ma anche smartphone, e per comprare un veicolo.
